来源时间为：2023-03-14
鸦片烟行学徒，居然成就钱庄银行保险公司“大满贯”
2023-03-1409:09:45来源:
上海
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文│王珏麟
孙衡甫（1875—1945年），又名遵法。民国时期著名的银行家、保险家、实业家和慈善家。1875年3月6日出生于浙江宁波慈溪慈城半浦村。由于家庭贫寒未受过系统的文化教育,但一生主要从事于钱庄、银行和保险业，另外还投资于实业。在金融保险业中最有突出贡献的是四明银行在其治理下走向了成功巅峰，同时创办了四明保险公司，为民国时期金融保险业的发展做出了贡献。1945年1月24日，孙衡甫在上海病逝，享年70岁。
治理四明银行
四明银行，是民国时期主要商业银行之一。行名取自宁波西南的四明山。创办者是当时在上海的宁波帮袁鎏、朱葆三、吴传基、李厚垣、方舜年、严义彬、叶璋、周晋镳、虞洽卿、陈薰等人士，完全由旅沪宁波籍工商业者投资，为旅沪甬商发展实业进行融资，以后发展成为上海重要的14家银行之一。
1906年，虞洽卿等人倡议筹办四明银行。1908年9月11日，四明银行总行在上海江西路34号正式开业。1921年，四明银行上海总行迁入位于北京路240号的自建大楼。成为仅次于浚川源、浙江兴业银行的中国第三家商办银行,也是把“储蓄”二字写入行名的第一家银行。初名四明商业银行，后更名为四明商业储蓄银行。周晋镳为总董，陈薰为总理，虞洽卿为协理，实际由虞洽卿负责经营。规定资本150万两，实收75万两。1927年，四明银行资本补足到150万两；1933年，废两改元，四明银行资本金改定为225万元。经营范围为一般商业银行及储蓄、信托、仓库等业务。
四明银行开办后就遭到了外资银行和洋行的挤兑，内部管理沿用了钱庄票号传统的管理制度，导致经营不善，连年亏损。1910年，受橡皮风潮的影响，四明银行股票大跌。1911年4月，经营陷入困境，上海四明银行发生挤兑，总经理陈薰和协理虞洽卿向董事会提出请辞，四明银行进行改组。该行董事会急请时任浙江兴业银行上海分行经理孙衡甫接办。由于孙衡甫在“1910年买中航空奖券得10万银元，遂用此款盘进四明银行”完成并购，并出任董事长兼总经理。自此四明银行步入到发展时期。
孙衡甫接手四明银行后，积极整顿组织、开办四明储蓄会，通过长期频繁地利用报纸等媒介打广告招揽存款、放款和储蓄等业务，通过精心经营，四明银行取得了快速的发展。1914年，孙衡甫在经营四明银行三年后不仅弥补了亏损，并安稳度过1916年爆发的殖边银行上海分行引发的挤兑危机。到1916年止，由于各项业务推广措施得力，四明银行经营规模有了进一步的扩张。新开展了有价证券、生金银和房地产业务，营业种类有了进一步扩大。存款最多时达4000万元。1918年，四明银行成为上海银行公会12家发起行之一。1927年，四明银行补足剩余股本，至此初定的150万两的股本全部收足。1930年，四明银行在上海总行设立房地产部，开始大规模地开展房地产业务。到20世纪二三十年代四明银行已成为全国著名的商办银行之一，新式银行的典范。
四明银行纸币（银行博物馆藏）
四明银行之所以能够取得以上成就，主要在于孙衡甫采取以下措施：一是有正确的经营思想指导。孙衡甫在四明银行经营中提出很多好的一些指导思想：“银行绝不因一时需要而增加钞票发行”、“争取存款，不在存款利率高低，而在银行信用厚薄。”积极倡导稳健经营的经营方针。在这一经营思想指导下，1934年四明银行存款达到4400万元。二是从内部整顿入手健全组织和建设营销队伍，配备了一批跑街人员。三是开办四明储蓄会。1933年4月，四明银行拨款50万元，在南京路创办了四明储蓄会，储蓄业务进一步扩大。当时在上海经营的宁绍帮、广东帮和印度商人均把款项存入四明银行。四是建立健全现代化银行制度，花大力气重点开展存款业务。孙衡甫有时亲自外出拓展业务，兜揽工商业存款和社会游资，以扩大储蓄业务。同时用零存整付、整存零付、整存整付、存本付息、学费储蓄、婚嫁储金、礼券等繁多名目，吸收存款。五是加强资金运用，侧重于投资房地产。1931年，由于发生“金贵银贱”风潮，银价下跌，地产价格大幅上升。四明银行抓住这一机遇，除建造营业用房屋外，还兴建了大批里弄房屋，房地产遍布上海、宁波、汉口，仅上海租界就有房屋1200余栋。这一年，孙衡甫任董事长兼总经理。虞洽卿等7人任董事，向凤楼、郑锡棠为监察人，并改革记账法，由旧式簿记改为新式簿记，开始大力发行钞票和经营房地产业务。六是重视广告宣传。四明银行除了在报刊杂志上刊登广告以外，还充分利用行产、房产大做广告。例如四明银行办公大楼非常考究，具有典型性的有两栋。一栋位于上海北京东路232—240号的四明银行总行大楼。一栋位于湖北武汉汉口路的汉口分行大楼。均属于当时的地标性建筑。特别是汉口分行大楼成为了一代人的记忆。即使到了今天，仍然有很多人为了观看它一眼，不远千里，到武汉一游。这里先说说位于上海今北京东路232—240号的四明银行总行大楼。为扩大影响，四明银行总行于1921年9月迁入了位于北京路与江西中路转角处的新址。旧时的宁波路是旧时钱庄聚集的区域，北京路则是华资银行集中的地段。四明银行总行大楼是一座三层砖混结构建筑。古典主义风格，局部带巴洛克风格装饰。立面呈“L”型，沿两街道交口处展开。三段式形式明显，入口设在转角处。拱形门洞两侧立两根多立克西柱，粗重的多立克柱式被设计师运用的十分隽秀，入口上方托起二层阳台，围栏呈自然外凸弧形，两根爱奥尼克柱直达檐口，三层窗洞设计巧妙，镶嵌在一个椭圆形石雕穗带里，犹如一面古色古香的明镜。建筑最为精妙的设计在主入口上方呈内凹弧形的檐部，与二层的外凸围栏相呼应。而檐部上方的围栏又设计成外凸状，这“两凸一凹”形成一种视觉上的美感。沿街立面以顶部断裂式山墙最有特点，山墙下方的窗洞上亦有精致的浮雕饰。四明银行汉口分行大楼，由1934年中国近代著名设计师浙江定海人卢镛标设计，是汉口的第一座钢混结构建筑，1936年落成。该大楼是卢镛标生涯中最具有历史价值的建筑设计作品，楼梯内设有电梯，其他配套设施在当时也十分先进。1938年1月，孔祥熙出任行政院长，行政院在武汉以办事处的名义办公，而办公场所就设立在四明银行汉口分行大楼四楼。这座大楼现在由中国人寿信托投资公司使用。此外，四明银行所拥有的房地产，都是以“四明”或与之相关联的字样命名。例如在今天上海淮海路上的“四明里”，延安路上的“四明村”等，都发挥了重要的广告作用。
四明银行大楼旧貌
1933-1934年，美国为了转嫁危机，放弃金本位制度，货币准备金改“金三银一”，并于1934年实行《白银法案》，开始高价购买白银，导致我国白银开始大量外流。1934-1935年，国内爆发“白银危机”，银价上涨，地产泡沫破灭，价格狂跌，给资金大量投放于房地产业务的四明银行带来沉重打击。1935年，四明银行发行钞票达1922万元。自称储备金达十分之六，但实际储备金远远达不到这一比例，由于孙衡甫将更多资金用于房地产和有价证券的投机上，致使资金呆滞而周转不灵，各项业务陷入困境。为解决资金困境，四明银行不得不向中央、中国和交通三家银行抵押借款五百万元。1936年，南京国民政府全面实行金融垄断，对四明银行也进行了统制。在此期间，国民政府实施法币政策，撤销各商业银行发行权，限期收回已发行的纸币。四明银行因欠缴发行准备金1309万元，筹措无门，只得领用中央银行垫款作为收回钞票基金，其纸币发行权也被收回。而这时财政部长孔祥熙暗中大量囤积四明银行发行的纸币，并于6月1日指使手下分批前往四明银行挤兑，并到处散播四明银行即将倒闭的谣言，发生挤兑风潮。孙衡甫无法应付，于同月以病为由辞去总经理一职。四明银行由财政部接管，并指派叶琢堂出任四明银行总经理。10月，民国政府财政部对四明银行增资扩股到400万，其中财政部以公债预约券366.25万元为官股，原来225万股份减值为33.75万元，改组为官商合办银行。1937年2月，孔祥熙指派财政部税务署署长吴启鼎兼四明银行董事长，孙衡甫卸任退出四明银行，董事均由国民政府指派，自此四明银行完全被国民政府掌控。四明银行自被南京国民政府兼并改组以后，开始了其“官商合办”阶段。截止至1937年6月30日止，四明银行全部存款连同储蓄在内，总额达到4106万元。抗日战争爆发后，四明银行各项业务受到一定程度的影响，并且遭受了较大损失。但总得来说，四明银行各项业务还是有所进展的。虽然四明银行与中国通商银行、中国国货银行、中国实业银行并称为“小四行”，但已不复往日荣光。1949年新中国成立后，“官股”由中央人民政府接管，四明银行被接收。1952年12月，四明银行与其他行庄合并组成公私合营银行。
从银行到保险公司
四明银行开设四明保险公司
四明保险公司的创办，与四明银行有密切的关系。四明保险股份有限公司，是旧中国官商合办华资保险公司。创建于1933年4月6日，由孙衡甫、俞佐庭、谢瑞森等人发起，四明银行为主投资，注册资本金银洋100万元，每股100元，共1万股；实收50万元。主要经营水险、火险、汽车险、火车险、航空险、邮包险、船壳险、兵盗险、茧子险等业务。孙衡甫任董事长、副董事长俞佐庭。
四明保险股份有限公司总公司设立在上海，在南京、汉口、重庆、天津、杭州、宁波、济南设立分公司；北平、南昌、九江、长沙、苏州、无锡、镇江、烟台、威海卫、福州、温州、宜昌、芜湖、常德、青岛、西安等20多处设立了代理处，均设在四明银行总行和分行内。在上海四明保险公司业务主要有四明总行、四明储蓄会、四明银行南市分行、恒巽钱庄、恒隆钱庄、恒赉钱庄、敦余钱庄、惠中银行、江海银行、绸业银行等银行和钱庄代理。
1933年，四明保险公司设立的同时在宁波设立分公司，地址在江北岸外马路53号四明银行内，经理为张纯馥。主要经营水险、火险等业务。在宁波同行中信誉卓著，经营业绩突出，保费收入每年可以取得15000元左右。四明保险公司在浙江杭州也设有分公司，并统辖绍兴、嘉兴两地业务，经理施沛庭，地址在杭州青年路。另设温州、湖州代理处。
1946年3月3日，四明产物保险股份有限公司总公司“经呈奉财政部核准，自渝迁沪”。3月4日起，在上海北京路256号正式营业。此时董事长为俞佐廷，总经理为吴启鼎，后为金瑞麟。
四明保险公司保单
为加快业务发展，四明保险股份有限公司在1934年3月9日《申报》上发布通告：“迳启者，本公司创办以来，本忠诚服务之精神，谋社会安宁之保障，深蒙各界爱护，纷来投保。对于损害赔偿办理迅速，绝不留难，是以获有相当声誉。兹应社会需求，特将业务推进，添设水险、火险、汽车险、邮包险及海员特种险，聘请专门人员司其事，现经筹备就绪，即日受保。”各项措施的落实，使四明保险股份有限公司业务一度十分兴旺，经营稳健。7月13日,《申报》刊登了一则鸣谢广告：“兹因先父敏志公在招商局广济轮船充当船工，曾向四明保险总公司保有海员特种保险，保额一千元。现因先父已于六月廿二日病故，所有保额已由正华如数收领，足见四明保险总公司办事认真，信用卓著。感激之余，用特有登报鸣谢，棘人徐正华叩。”8月24日《申报》评价四明保险公司“规模宏大，信用素着”。
1941年4月，宁波沦陷，四明银行迁移上海，四明保险公司随之停业。抗战胜利后，四明保险公司于1946年5月在宁波复业。经理为俞佐宸，地址在外马路53号四明银行内。
1947年8月，四明保险公司增资法币1亿元。
1949年5月，四明保险公司在宁波歇业。新中国建立后，因公司有官股，曾有军管会监管，后准其复业，但因业务清
